서론
안녕하세요 오늘은 정부정책 모기지론에서 대출을 받을때, 대출 금액이 예상 했던 것보다 덜 나오게 되는 이유와 이를 해결 할수 있는 방법을 요약해서 알려드리도록 하겠습니다.
방공제란 ?
일명 : 방빼기(방공제) = 명칭 : 최우선변제금액 이라고 불립니다. 핵심은 집주인이 대출금을 갚지 못할때 금융기관 또는 채권자들이 먼저 돈을 가져가더라도 최소한의 안전장치를 만들어서 일정 금액은 세입자가 확보할수 있게 만드는 것입니다. 여기서 말하는 일정금액이 바로 방공제 입니다.
* 참고 : 실제로 세입자가 없더라도 세입자가 방마다 있다고 생각하고 공제를 하기때문에 방공제라고 불림.
방공제 금액 확인
서울기준 방공제 금액은 약 5500만원 입니다. 8억 주택에 5억 대출이 나온다고 가정을하고 4개의 방이 있다고 생각하여 방빼기를 하게 되면 [ 5억 - 2억2천(5500x4) = 2억 8천 만원] 2억 8천만원 밖에 대출을 못받게 되는것 입니다. 황당하죠?
해결 방법
모기지 신용보험 (MCI) 또는 모기지 신용보증(MCG) 에 가입을 하는것 입니다. 해당 2개의 핵심요약은 방공제를 면제해주는 보증서비스이며 가입자가 보험료를 내야 합니다. 이는 지역 또는 대출 금액에 따라 달라지며 가입방법은 은행에서 가입을 할수 있습니다. 따라서 주택담보 대출시 해당 분의 가입여부를 은행에서 미리 말씀드리고 대출을 실행하시면 됩니다.
MCI / MCG 비교
MCI (Morgage Credit Insurance) : 소액 임차보증금을 공제안하고 대출받는 신용보험 상품
- 취급 주체 : SG 서울보증보험
- 발생 비용은 은행에서 부담 되며 , 그에 따라서 금리가 올라감 = 결국 대출 받는사람이 돈내는것이랑 같음 공짜는 없다.ㅠ
MCG(Morgage Credit Gurantee) : 소액 임차보증금을 공제안하고 대출받는 신용보험 상품
- 취급 주체 : 주택금융공사
- 보험에 가입된 비용을 매년 대출자에게 부과함
결론
오늘은 방공제 일명 방빼기에 대해서 알아보았습니다. 집을 사는것은 저와 같은 일반인들의 인생에서 가장 큰 쇼핑이기 때문에 비용 부분을 잘 계산을 해야합니다. (내가 가진 원금 + 대출금액 = 집값) 등을 잘 계산 하시고 방빼기와 같은 변수등을 하나한씩 제거 해나아가야 합니다.
저와 여러분들이 부자가 되는 그날을 응원합니다 !
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